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通过降低银行吸储成本，同时银行可以发放低利率的贷款，最终达到降低实体经济从银行融资的成本。过去两三年我们的货币政策还是相对比较独立，是根据自己的经济形势、通胀水平、就业状况等因素而定，美联储无论加息还是减息，国内并没有第一时间进行同步的调整。虽然现在很多人受西方文化影响，习惯了提前消费或者透支消费，但是更多的人手里多多少少都会有点存款来应对不时之需。

但近几年随着各类互联网理财产品的出现，人们对理财存款也有了更多的选择，比如支付宝平台所推出的余额宝理财业务，以“灵活存取、高年化率”的特点，吸引了大量银行储户，许多人纷纷把银行存款转向互联网理财，从而导致了银行存款大面积流失。众所周知，银行的活期存款指的就是存款可随存随取，一般利率较低；定期存款则是需要存满约定期限，利率相对活期存款来说较高，但如果还未到存取期限就提前取出，那就只能按照活期利率来计息了。

中央银行在2015年全面放开存款利率后，各家银行的存款利率有所不同。因此，选择存款的银行的利率也会增加。放开存款利率的限制后，各家银行将推出多种高利率财务管理方法来吸引储蓄者。年利率超过4.5％的存款产品被认为是非常好的财富管理产品。靠档计息存款是银行对于固定期限的存款，储户提前支取时采用靠档计息的方式进行计算。另外，央行之所以要调整结构性存款，主要是因为一些银行的结构性存款的保证收益率明显高于一般存款利率。

如果各大银行纷纷效仿的话，会导致银行业的资金成本上升，形成风险。市场利率正在下降，银行存款和理财产品的收入逐渐下降。这种“靠档计息”的智能存款产品已被紧急“叫停”，储户想要通过银行存款获得更高的利息收入的可能性变得更低。央行发布的这个政策将会对大家的存款利息造成影响，很有可能稍高的利息“不保”了。事实上，早在去年时就曾不断传出要整顿这款产品的消息。

对于银行来说，持有准备金的最佳武器当然是利息。银行给予的利息越高，存款人越愿意储蓄。结果，许多银行开始引入智能存款。利率不仅远高于定期存款，而且还可以基于文件进行计算。即使提前撤回，他们也不会失去全部利益。由于恶意竞争，还需要纠正一些结构性沉积物。取消这两种高利率“省钱”方法，无疑会阻止许多储户享受高利息收益，而且存款利息减少得多。